多くの行員が融資時の不正を認識していたことが明らかになったスルガ銀行の本店=15日午後、静岡県沼津市

女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」を運営するスマートデイズ(東京都)が経営破綻した問題で、大半の融資を実行したとされるスルガ銀行(静岡県)は15日、審査書類の改竄二重売買契約などの不正を相当数の行員が認識していた可能性があるという調査結果を発表した。

米山明広社長は、融資審査の過程で「営業幹部が審査部に圧力をかけるような状況も生じていた」などと説明。「増収増益の継続」という過度なプレッシャーの中で、審査機能が正常に機能していなかった問題が浮き彫りになった形で、第三者委員会を設置して真相究明と改革に乗り出す方針を示した。

「相当数が不正を認識」か

この日は2018年3月期の決算発表に合わせ、経営陣がシェアハウス関連融資に関する調査結果を公表。かぼちゃの馬車などの融資について営業部門約500人を対象に内部調査を実施した結果、オーナーの年収や預貯金に関する資料の改竄、金額の異なる2種類の売買契約書を作って銀行融資額をかさ上げする二重売買契約について「相当数の行員が認識していた可能性がある」と報告した。

あるかぼちゃの馬車オーナーの預金通帳。原本(上)の残高は3万4000円だが、スルガ銀行に提出された資料(下)は6600万円に改竄されていた=オーナー弁護団提供

今回の一件では支店の担当者が通帳などの原本確認を省略し、ネットバンクでは画面の印刷資料のみで確認を済ませていたと多数のオーナーが証言しており、それが改竄の温床になっていた面がある。米山社長は「原本確認は銀行員の常識だが、急いで融資実行までもっていかなければならないという意識の中でそれがなくなってしまったのだと考えている」と述べた。

一部ではスルガ銀行側が販売会社に資料改竄を指示していたという情報もあるが、米山社長は「そういった事実は確認できていない」と説明。第三者委員会による調査で真相を究明するとした。

過剰融資の裏の「恫喝」

この日の会見では、部門間の歪んだ力関係を背景に無理な融資が実行された可能性も浮上。危機管理委員会の調査結果で「営業部門の幹部が融資実行に難色を示す審査部担当者を恫喝し、審査部門が抗し難い状況が生じていた」とする内容の指摘があったことが公表された。

米山社長は「今期も増収増益をしないといけないというプレッシャーの中で、営業部門に力が入りすぎてしまい、審査部より営業部門の方が強い体制が出来上がってしまった」と分析。審査部が担保評価や属性などを踏まえて否決した案件について、支店長らが「何とかならないか」などと申し入れるケースがあったことを明かした。

スルガ銀行はこのように目先の成績を追求する中でコンプライアンス意識が低下したことを問題視し、本年度から個人の営業実績にウエイトを置くのではなく、定性評価項目の割合を拡大した人事評価を導入したという。

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