スルガ銀行本店=静岡県沼津市

女性専用シェアハウス「かぼちゃの馬車」など、投資用不動産に対する不適切な融資が指摘されているスルガ銀行(静岡県)。5月には審査書類の改竄や二重売買契約などの不正を相当数の行員が認識していた可能性があると発表し、第三者委員会が近く調査結果を公表するとみられている。

そんな中、かぼちゃの馬車の土地決済時の融資金に関して、融資実行後の振込先や金額がオーナーに分からないように仕組まれていたことが明らかになった。複数のオーナーによると、引き出された金額を、販売会社がオーナーに知らせず関係先に振り分けていたとみられる。

いわゆる「四為」取引の中抜きの実態をオーナーに隠す意図があったとみられ、オーナー側は「スルガ銀行側も仕入れ値と実際の売買価格の乖離が大きいことを把握しており、どこにどれぐらいの金が流れていたか分からせないようにしていた」と指摘。オーナーの名前が無断で振込依頼人の欄に記入されているケースもあり、「オーナー不在」で融資実績の拡大を推し進める構図が浮かび上がってきた。

仕組まれた流れ

複数のオーナーの証言によると、土地決済時の融資金について、オーナー自身が売主に振り込むのではなく、引き出された金額を、オーナーの立ち合いがない状況で販売会社が関係先に振り込む形を取っていた。

土地の決済はオーナーが口座を開設した当日や数日後、まだ通帳を受け取っていない状態で行われていた。スルガ銀行の融資は表向き、物件価格の9割が上限であるため、販売会社は融資実行前に「オーナー名義」で頭金相当額の見せ金を口座に入金。融資実行後、オーナーはスルガ銀行の指示で引き出し伝票にサインし、実際の融資額に加えて見せ金や手数料、定期預金積立分などが含まれた金額を引き出す。

その後、オーナー本人が売主(販売会社)に融資額を振り込むのではなく、販売会社が振込依頼人となる形を取る。まず見せ金の戻し分と物件価格の5%程度の手数料を自分たち販売会社に入れ、残りの金額をスマートデイズなど関係先に振り込んでいたとみられる。

スマートデイズの内部資料によると、土地の仕入れ値と実際の売買価格には平均2000万円以上の乖離があり、この差額が中抜きに充てられていたと考えられる。

「金額は空白のままで」

Jさんの証言を基にした融資金の流れ

「決済当日にスルガ銀行横浜東口支店に行くと、白紙の引き出し伝票を渡されて、日付と口座番号、名前だけを記入するよう指示されました」

2016年に都内のかぼちゃの馬車を購入したJさん(50代)はこう証言する。

「『金額は空白のままで』というので、『なぜですか』と聞くと、『振込先と正式な金額が決まっていないから』と言われました。その後の流れは一切知らされませんでした」

Jさんはその後、口座から引き出された金額の行方を疑問に思って販売会社を問いただし、振込依頼書の控え3枚を入手した。いずれも、金額欄には自分の筆跡ではない数字が書き込まれていた。

Jさんが販売会社から入手した引き出し伝票の控え。日付・口座番号と金額で筆跡が異なる

これによると、融資金額は9200万円で、販売会社から販売会社に見せ金の戻し分と手数料だと思われる1500万円、販売会社からスマートデイズに7500万円が振り込まれていた。スマートデイズの内部資料によると、この土地の仕入れ値は6400万円で、差額がスマートデイズの利益になっていたと考えられる。

そしてもう1枚は、振込依頼人の欄に「オーナー本人」の名前があり、司法書士事務所に登記手数料と思われる115万円が入金されていた。

販売会社がJさんに提出した振込依頼書の控え。依頼人の欄にはJさんの名前が記されていた

Jさんは「私は振込依頼書自体見ていませんし、当然、依頼人の欄に名前を書いていません。筆跡も私とは違う」と説明。弁護団は「本人の許諾なく依頼人の欄に名前を書いていたとしたら、私文書偽造にあたる可能性がある」とみている。

土地決済の融資金については、ほぼすべてのオーナーが同様の手口で、どこにどれだけの金額が振り込まれたかわからないままとなっている。スルガ銀行側は振込依頼人が販売会社であることを理由に開示請求に応じておらず、Jさん以外に振込依頼書の控えを入手できた人はほとんどいないとみられる。

複数のオーナーの話を総合すると、スマートデイズに振り込まれたカネは、販売会社の元締め的立場となっている会社や、実質的経営者が関与する会社に渡っていたケースもあるとみられる。あるオーナーは販売会社から聞いた話として、「黒幕とされる実質的経営者が、販売会社が持ち逃げするリスクを避けるため、土地決済当日に販売会社からスマートデイズに振り込ませ、その一部を自身が関与する会社で受け取る形を取っていたらしい」と明かした。