１．資料を先回りしてきれいにファイリングして手渡す

初めての金融機関を訪問する時、自分や妻の収入に関する書類や保有する物件の情報はもちろん、免許証のコピーや職場での名刺のコピーなどもひとまとめにして、ファイリングして手渡すようにしています。

狙いは2つあります。

１つ目の狙いは、「マメで几帳面な人だな」と印象付けるためです。はっきり言って僕の本性はその真逆。典型的なＯ型ですが、金融機関にはお金を借りに行くわけですから、いい加減な人だと思われて得をすることは1つもありません。できる限り誠実で真面目で几帳面な人だと思われるようにしています。

2つ目の狙いは、「慣れいるな」という印象を与えることです。ですから、金融機関からの要求をできる限り先回りして書類を出すようにしています。

金融機関は、他の金融機関から評価が高い人には、自分たちも高い評価をしたいと思いたがる傾向にあるようです。ですから、「他の金融機関からも融資を受けている。決して融資を受けて物件を買うのは初めてではありませんよ。」という印象を与えられるように心がけています。

２．家族（配偶者）も不動産投資に積極的だと思わせる。

融資をするうえで家族、特に配偶者の協力は必須です。幸いなことに我が家は妻も不動産事業に理解を示してくれているためそれほど苦労はしませんが、それでも必要以上に「夫婦ともに同じ方向を向いています！」とアピールするようにしています。

配偶者の賛同が得られず、連帯債務（または連帯保証人）になってくれなかったことが原因で融資の話が流れてしまった、なんてことは許されません。不動産仲介業と同様、金融機関だって成功報酬です。いくら分厚い稟議書を書いて、本部を説得してくれて融資の内諾を得たとしても、実行されなければ、金融機関は得るものが何も無いのです。

そんな心配をさせないようにすることも、積極的に稟議をあげてもらう小さなコツではないでしょうか。

金融機関の担当者との会話からチャンスを見つける

以上のことは、僕が数多く金融機関をまわって、しゃべって、感じたことから実践しています。銀行の担当者との何気ない会話のなかにもヒントは転がっているものです。相手にとってこちらがどんな人物だったら仕事がしやすいか、という目線で探ってみると、いろいろと方法が見えてくるものですね。